Le crédit-pont : une fausse bonne idée ?

Vous désirez acheter une nouvelle maison, vous avez trouvé celle qu’il vous faut mais vous n’avez pas encore vendu l’actuelle. Une des solutions est alors de prendre un crédit-pont, un crédit à court terme qui sert de relais le temps de vendre votre bien immobilier actuel. Quelles sont ses principales caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients ? Et est-ce que le crédit-pont est la seule solution ?

Caractéristiques du crédit-pont

Principe :

Tant que votre maison ou votre appartement n’est pas vendu, vous ne remboursez que les intérêts. Quand le bien est vendu, vous remboursez le montant total.

Durée :

De 6 mois à 24 mois, parfois 36 mois

Taux d’intérêt :

Il existe de très grandes différences d’une banque à l’autre et selon le montant et la durée du crédit pont. Les taux peuvent être fixes ou variables, mais le plus souvent fixes.

Montant empruntable :

Il n’y a pas vraiment de minimum et de maximum. Les prêts démarrent en général à partir de 12 500 € et il est possible d’emprunter 90 à 100 % du montant estimé de la vente du bien actuel. Le montant est la valeur estimée du bien moins la partie non remboursée d’un crédit antérieur s’il y en a.

Frais additionnels :

Frais de dossier et parfois frais d’estimation seront demandés par le notaire si vous partez sur une nouvelle hypothèque.

Avantages du crédit-pont

Il permet de bénéficier d’une trésorerie à court terme et permet de prendre le temps de vendre sereinement son bien.

Inconvénients du crédit-pont

• Les taux d’intérêt sont plus élevés qu’un crédit hypothécaire.
• Il y a des frais supplémentaires à payer.
• Il n’y a aucun avantage fiscal avec les crédits-pont, contrairement à d’autres sortes de crédits.
• Les banques ou les organismes de crédit acceptant de vous accorder un crédit-pont demanderont souvent à ce que vous preniez votre crédit pour le nouvel investissement également chez eux. Le choix n’est donc pas total.
• Les prolongations sont coûteuses. Si vous ne vendez pas votre ancien bien dans les temps, il est possible de demander à la banque à ce qu’elle prolonge le crédit-pont. Mais les taux appliqués risque alors de monter.

Si vous vendez à un prix inférieur à ce qui était prévu, vous ne disposerez pas de la somme suffisante et devrez trouver une autre solution : nouveau crédit ou transformation du crédit-pont en crédit hypothécaire classique.

Quelle autre solution ?

Les taux d’intérêt élevés et les incertitudes liées à la vente de l’ancien bien rendent le crédit-pont hasardeux, à moins d’avoir déjà signé un compromis de vente sans conditions suspensives pour son ancienne maison ou son ancien appartement.

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